بیمه اتومبیل

به طور کلی بیمه اتومبیل جبران کننده خسارت‌های ناشی از حوادث رانندگی وارد به اتومبیل و نیز سرنشینان آن و اشخاص ثالث می‌باشد؛ بنابراین بیمه‌های اتومبیل را می‌توان به سه گروه تقسیم کرد:

بیمه‌نامه شخص ثالث: جبران خسارت وارده به اشخاص ثالث شامل: خسارت‌های مالی و خسارت‌های جانی

تعهدات سرنشین: جبران خسارت وارده به سرنشینان اتومبیل مورد بیمه

بیمه‌نامه بدنه اتومبیل: جبران خسارات وارد به اتومبیل مورد بیمه.

تعاریف و اصطلاحات مربوط به بیمه اتومبیل:

بیمه‌گر: شرکت بیمه.

بیمه‌گذار: مشتری بیمه.

شخص ثالث: افرادی که از سوی بیمه‌گذار یا راننده مورد مخاطره قرار می‌گیرند.

سرنشین: اشخاص سوار بر اتومبیل مورد بیمه.

مورد بیمه : اتومبیلی که بیمه می‌شود.

بیمه بدنه : تعهدات شرکت بیمه در مورد خسارت‌هایی که به اتومبیل بیمه‌گذار وارد می‌شود.

تعهد مالی (خسارات مالی): خسارت‌های وارد به افراد ثالث که در تعهد شرکت بیمه است.

تعهد جانی (خسارات بدنی): خسارت‌هایی ناشی از آسیب بدنی افراد ثالث که در تعهد شرکت بیمه می‌باشد.

معرفی بیمه شخص ثالث:

بیمه شخص ثالث همان گونه که از نام آن مشخص می‌گردد، خسارت‌های وارد به اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد و چون با عنوان اتومبیل مطرح می‌شود پس خسارت‌هایی که رانندگان اتومبیل به افراد ثالث و اموال آنها وارد می‌نمایند، بیمه شخص ثالث اتومبیل نام دارد.

شخص ثالث به کلیه افرادی می‌گویند که در هنگام رانندگی ممکن است به آنها برخورد نماییم.

البته بعضی اشخاص ثالث تلقی نمی‌شوند، مثل: مالک، بیمه‌گذار، راننده و وابستگان اولیه و افراد تحت تکفل آنها مثل پدر، مادر، همسر، فرزند و فرزندان آنها و اجداد و سایر افراد تحت تکفل. (به‌جز خواهر و برادر)

طبق ماده ۱ قانون شخص ثالث همه کسانی که اقدام به رانندگی می‌نمایند ملزم به خرید بیمه شخص ثالث می باشند.

انواع پوشش‌های بیمه شخص ثالث:

در این نوع بیمه‌نامه ۲ نوع خسارت جبران می‌شود:

الف) خسارت‌های وارد به اموال افراد ثالث که خسارت مالی نامیده می‌شود و جبران کننده خسارت وارده به وسائل منقول و غیرمنقولی است که با اتومبیلی بیمه شده برخورد نموده و آسیب دیده است.

ب‌) خسارت‌های وارد به جان افراد ثالث که خسارت جانی یا بدنی نامیده می‌شود و شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه با مورد بیمه می‌باشد.

پس بیمه‌نامه شخص ثالث دارای دو پوشش مالی و جانی است که جبران این خسارت‌ها حداکثر مطابق رقم‌های ذکر شده در بیمه‌نامه از سوی شرکت بیمه قابل جبران می‌باشد.

توضیح ۱: طبق مقررات اعلام شده از سوی قوه قضائیه و مصوبات شورای عالی بیمه

تعهدات مالی و جانی بیمه شخص ثالث به شرح زیر می‌باشد:

۱- تعهدات مالی حداقل ۱۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال .

تعهدات جانی فوت و نقص عضو کامل هر نفر ۳۵۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال.

بر مبنای قیمت ۱۰۰ شتر در ماه عادی و ۳/۱ (۱۳۳) شتر در ماه حرام محاسبه گردیده است. (چنانچه حادثه و فوت هر دو در ماه حرام باشد سقف دیه کامل یک مرد مسلمان از ۱۰۰ شتر به ۳/۱ (۱۳۳) افزایش می‌یابد.)

توضیح ۲: ماه‌های حرام عبارت‌اند از محرم، رجب، ذیقعده و ذیحجه می‌باشد.

توضیح ۳: از آنجا که برای تعیین میزان دیه، شتر مورد محاسبه قرار می‌گیرد، مقصرین حادثه در هنگام انتخاب نوع دیه بایستی شتر را که به عنوان معیار محاسبه دیه در بیمه‌نامه معین گردیده انتخاب نمایند.

توضیح ۴: در هر حادثه ممکن است سرنشینان اتومبیل بیمه شده نیز دچار حادثه شوند که تحت پوشش بیمه سرنشین قرار می‌گیرند و برای سهولت کار بیمه سرنشین نیز در کارت بیمه شخص ثالث صادر می‌شود و نیازی به پرداخت حق بیمه اضافی نیست.

توضیح ۵: کوپن‌های بیمه: در بیمه شخص ثالث همان گونه که در تصویر آن مشاهده می‌شود ، ۴ کوپن قابل برش وجود دارد که در هر حادثه هنگام استفاده از بیمه‌نامه یکی از کوپن‌ها جدا شده و به شرکت بیمه تحویل می‌شود.

شرکت بیمه نیز در پایان دوره بیمه برای تمدید بیمه‌نامه مشخصات بیمه‌نامه قبلی و کوپن‌های باقیمانده آن را ملاک عمل قرار می‌دهد و بر اساس میزان تعهدات و تعداد کوپن‌های موجود در بیمه‌نامه و تخفیفات سال‌های قبل نرخ و تعرفه را اعمال می‌نماید.

توضیح ۶: نرخ حق بیمه : نرخ حق بیمه اتومبیل در بخش راهنمای خرید بیمه توضیح داده شده است که طبق قانون تخفیف عدم خسارت یا جریمه تعدد خسارت و یا جریمه نداشتن بیمه قبلی در نرخ‌های مصوب اعمال می‌گردد.

 توضیح ۷: چگونگی خرید بیمه‌نامه و اعلام خسارت : این توضیحات نیز در بخش راهنمای خرید بیمه و راهنمای دریافت خسارت تعریف شده است.

توضیح ۸: برچسب بیمه شخص ثالث : طبق هماهنگی به عمل آمده فی مابین راهنمایی و رانندگی و شرکت‌های بیمه مقرراست که کلیه دارندگان اتومبیل‌های دارای بیمه‌نامه شخص ثالث در هنگام خرید بیمه یک برچسب شخص ثالث نیز دریافت نموده و روی اتومبیل خود نصب نمایند تا نیروی انتظامی با رؤیت آن متوجه دارا بودن بیمه‌نامه اتومبیل مذکور شده و موجب توقف آن نگردد.

نحوه دریافت برچسب در بخش اطلاعیه‌ها و اخبار سایت در تاریخ ۸۵/۹/۴ درج شده است.

تعاریف و اصطلاحات مربوط به بیمه شخص ثالث:

بیمه‌گر: شرکت بیمه

بیمه‌گذار: مشتری بیمه

مورد بیمه: شخص یا وسیله و یا سرمایه‌ای که بیمه شده.

حق بیمه: مبلغی است که بابت خرید بیمه به شرکت بیمه پرداخت می‌شود و در اصطلاح عموم همان نرخ تعیین شده بابت خرید بیمه است.

خسارت: زیانی که مقصر حادثه به افراد ثالث وارد می‌نماید که در خسارت‌های جانی یا بدنی به آن غرامت بدنی هم می‌گویند و بر اساس رأی دادگاه ملاک محاسبه قرار می‌گیرد.

شخص ثالث: کلیه افراد غیر از راننده، مالک و بیمه‌گذار و افراد تحت تکفل آنها که در هنگام رانندگی در مقابل راننده قرار می‌گیرند و احتمال حادثه برای آنها و اموالشان وجود دارد.

زیان‌دیده: افرادی هستند که در هنگام رانندگی و استفاده از مورد بیمه احتمال خطر برای آنها وجود دارد. زیان‌دیده همان شخص ثالث است.

بیمه مسئولیت: بیمه‌ای که مسئولیت بیمه‌گذار را در مقابل افراد ثالث پوشش می‌دهد.

پس بیمه شخص ثالث نوعی بیمه مسئولیت است.

پیشنهاد بیمه: درخواستی است که بیمه‌گذار هنگام خرید بیمه‌نامه به بیمه‌گر ارائه می‌دهد و در آن مشخصات مورد بیمه و تقاضای خود را اعلام می‌نماید. اظهارت بیمه‌گذار در برگ پیشنهاد و در بیمه‌نامه قید گردید و در هنگام پرداخت خسارت به زیان‌دیده مورد نظر قرار می‌گیرد.

خسارت مالی: خسارت‌هایی است که به مال افراد ثالث وارد می‌شود.

خسارت جانی: خسارت‌هایی است که به جان افراد ثالث وارد می‌شود و شامل فوت، نقص عضو کلی و جزئی و هزینه پزشکی است.

کروکی یا گزارش انتظامی: گزارشی است که نیروی انتظامی در هنگام بروز حادثه تهیه می‌نماید و زیان‌دیده ملزم است برای دریافت خسارت آن را به شرکت بیمه ارائه نماید.

توضیح: خسارت‌های کمتر از ۱/۰۰۰/۰۰۰ ریال نیاز به کروکی ندارد اما لازم است اتومبیل مقصر و زیان‌دیده از طرف شرکت بیمه رؤیت شود. ضمناً برای دریافت خسارت بدون کروکی بایستی هر دو اتومبیل دارای بیمه شخص ثالث باشند.

– مراکز پرداخت خسارت ثالث بدون کروکی در بخش مربوطه در سایت درج گردیده است.

دیه: خسارت‌های جانی، مقصر را ملزم به پرداخت غرامت به زیان‌دیده می‌نماید و در دین مبین اسلام و محاکم قضایی کشورهای اسلامی میزان دیه را شرع مشخص کرده و در قانون شخص ثالث ملاک عمل قرار گرفته است.

انواع دیه: انواع معمول دیه در حال حاضر شتر، ‌ گاو و گوسفند است و ارزان‌ترین نوع دیه با توجه به تعداد آن ۱۰۰ شتر برای یک دیه کامل یک مرد مسلمان و ۳/۱ (۱۳۳) شتر برای یک دیه کامل مرد در ماه حرام معمول گردیده است و مقصر نیز می‌بایست نوع دیه را بر اساس شتر انتخاب نماید تا با توجه به تعهد شرکت‌های بیمه بر مبنای شتر مشکلی در پرداخت دیه نداشته باشد.

دیه زن: دیه زن در اسلام چنانچه از ۳/۱ دیه کامل تجاوز نماید نصف دیه مرد محاسبه می‌شود.